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借金が多くて借りれない

2018年06月12日 10時42分

  1. 教育からみの借金問題 社会問題に発展か?
  2. まとめローンができないのが現実?
  3. 不動産でまとめローンという方法もある
  4. 住宅ローンからみの借金
  5. まとめローン、難しいときには債務整理
 
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教育からみの借金問題 社会問題に発展か?

現在国会では、進学のための奨学金の無償貸与が議論されていました。これは、現在お子さんがいる家庭では、他人事ではない話です。子供が大学進学を考えている場合、教育ローンなどを利用される方も少なくないです。もちろん奨学金も使った上での話になると、莫大な借金を抱えることになるのです。

消費者金融やカードローンと比較をして金利は3%台、返済期間も10年間程度のものがほとんどですが、私立大学4年間となると、500万円近い原資に利息です。その上、地方出身者が都会などで1人暮らしをした場合の仕送りなども考えると、1000万円近い費用をかけなければ大学には行けない状態です。

そこで、教育ローンなどを使用せずに、大学を考えられること、お金の心配もせず勉学の励むことができる環境つくりということですが、なかなか難しい問題と言えるでしょう。

大義名分としては、教育のためのローンと言えば聞こえも良いですが、単なる借金です。奨学金にしても同じです。無利息になる場合もありますが、それは成績優秀者であり、数%の利息と言っても、返済は大変です。子供が大人になったら返済といいますが、就職ができたらの話ですし、40近くまで返済をしている方も少なくありません。

ようやっと大学を卒業して、少ない給料から奨学金の返済をしていると、生活そのものができない、つい消費者金融のお世話になる方も多くなっています。ギャンブルなどの遊興費ではなく、家賃だったり、食費のための消費者金融です。しかし、そうであったとしても、この時点では多重債務者ということになります。教育ローンといえば、親が借りるものですが、やはり同じで収入が減っているのに教育ローンの返済が続き、カードローンなどを借りる方も少なくありません。

お金がないのなら、子供を大学などに行かせなければ良い。
多分このような発言は聞こえてくるのですが、それは親でなければわからない心境です。
理屈ではわかっているけれど、奨学金や教育ローンからみの多重債務は、大きな問題になっているのが現状です。
また、これが原因で、他社借入ができない、債務整理をする方も急増しています。
 
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まとめローンができないのが現実?

多重債務の解決は、銀行カードローンのまとめローンがおすすめです。総量規制が関係する消費者金融や銀行カードローン以外にも、多額の借り入れができることで、多重債務が1つになり、魅力の低金利。総量規制対象外のまとめローンは、どーんとワイドに500万円以上の借り入れもできます。

この話がすべての方に対応できるのなら、なんとも魅力的な話です。しかし、500万円のまとめローンができる方は、そう多くないでしょう。総量規制対象外とは言え、あるていどの年収がなければダメです。そして、5社も多重債務をされている方の場合は、銀行の審査では絶対通らないと言えるでしょう。

総量規制限度以内であれば、各種消費者金融などでの借り入れができます。
よくあと幾ら借り入れができるかな?と確認をすると、2万円とか3万円と表示されることになりますが、この金額表示があるときには、余裕があります。ただA消費者金融で借りてしまうと、B消費者金融では余裕がゼロになります。

消費者金融全部での総量規制限度内の借り入れになりますから、ここは注意をしてください。
しかし、数ヶ月順調に返済をしていくと、この利用可能額が増えることになります。
それができている間は良いのですが、遅滞や滞納をすると借り入れがゼロになり、その後どの消費者金融などでの利用もできなくなってしまいます。

この時点でまとめローンに申込をしたとしても、同じく審査は通りません。
借金があることが問題ではなく、返済をしなかったことが大きな問題として、借り入れができなくなってしまいます。

もし、多重債務でまとめローンをしたいのなら、あるていど借入額を頑張って減らす、借り入れ業者を減らすことが大切ですが、それができるのならまとめローンなんてしないというのも本音でしょう。
 
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不動産でまとめローンという方法もある

多重債務の方は、順調な返済ができているのなら問題ないことです。高い利息だなと言いながらも返済に遅れることなく、収入の範囲内で生活も普通にできている方も多いです。このような方に、その多重債務、銀行カードローンのまとめローンで1本化しませんか?とおすすめできます。借金原資は変わりませんが、多分利息が大きく減ることで、返済額が違います。

まとめローンは結局余裕のある方のもので、毎月の借金返済がやっとの思いの方の場合、まとめローン審査そのものが通らない可能性が高いのです。

しかし、多重債務者で、不動産がある方は、まとめローン以外の解決が考えられます。不動産担保ローンです。不動産を担保物件にすることで、不動産評価額の7割程度の融資を受けることができます。まとめローンと同じことですが、そのお金で多重債務を完済してしまうのです。

銀行のまとめローンと大きく違うのは。審査の内容です。
返済に対しての審査がそれほどきつくないのが特徴で、もし返済ができない場合は、不動産を没収してしまうのですから、金融機関としても貸付しやすいのです。審査が一応ゆるいとされていることから、不動産をお持ちの方は、この解決がベストです。

ただし銀行などでは、審査に時間がかかったり、抵当権の書き換えなどで手数料なとも多く取られます。
もちろん不動産を失う事は本意ではないのですが、この方法ですと、被害に遭うのは自分のみで、消費者金融などのしつこい請求などもなく、返済ができないのなら競売されてしまうだけです。

一応、リスクとしては大きいです。
しかし、利息の高い多重債務の返済をしている方にとっては、朗報の1つと言えるでしょう。
 
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住宅ローンからみの借金

住宅ローンは、契約当時はあまり先の事を考えずに決めてしまうこともあります。

年収は順調に上がることを見込んだけれど、反対に下がってしまった、リストラにあったなど、住宅ローンそのものの払いができなくなってしまうこともあります。こうして競売として手放す方も多いですが、任意売却と言って、競売前に売却してしまい住宅ローンだけでも完済することもできます。家は失いますが、住宅ローンもゼロになり、再スタートを切ることができます。

ところが、ちょっとその前にあるていど住宅ローンの返済をしていると、その分からの借り入れができることもあります。不動産担保ローンの一つですが、返済している分からの借り入れで、住宅ローンの返済額は大きくなってしまったり、返済期間が伸びることもありますが、とりあえず自分の不動産を担保にしてお金を借りる方法です。

消費者金融や銀行カードローンなどでの借り入れも可能ですが、こちらの方が金利は低い可能性がありますし、住宅ローンと一緒なら返済も楽です。また、債務整理をしたあとで、消費者金融等からの借り入れができない状態である方などにも利用しやすいまとめローンの一つです。

もちろん銀行が同意しなければできないことですが、不動産を持っていると、お金を作る手段として使用することができます。ただ、この後の借り入れということになると、状態は厳しいと言わざるをえないでしょう。
 
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まとめローン、難しいときには債務整理

手軽に使えるカードローンも使いすぎると、あっという間に可能限度額に達してしまいます。消費者金融などでも総量規制以内ですから、それ以上の借り入れはできません。それでも、その範囲内であれば、数社の消費者金融が利用でき、多重債務ですが、総量規制以内での借り入れができます。

その多重債務を解決摺ることができるみずほ銀行カードローンのようなものがありますが、こちらは総量規制対象外ですから、多重債務完済も夢ではありません。ローンカードなのですが、審査も厳しいのは確かです。ただ、使用目的として、多重債務完済のためのまとめローンとわかっていれば、審査内容も変わってきます。

というのも、このまとめローンの申込時点では多重債務であり、多額の借金がありますが、それをすべて完済に回すことで、1つの借金になります。返済額も大幅ダウンで、信用度は増すのです。

他社借入ができないほど、総量規制限度内で借金をしたとしても、まとめローンは可能です。
ただ審査では、引っかからないことが条件ですが、
  • 過去の借金返済の滞納している
  • 今の時点で滞納遅滞をしている
  • 過去に債務整理をしていた
  • 現在無職
である場合は、まとめローンの審査は難しいといえます。

そして、まとめローンがダメということであれば、真面目に返済をしていくか、債務整理の道しかないでしょう。
そして、滞納の道を選んだ場合は、とりあえず逃げていくことになりますが、いずれは大きな問題を抱えることになり、それはそれで面倒です。
 
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