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借金延滞 おまとめローン

2017年10月17日 13時26分

  1. 延滞者のおまとめローン審査通過は難しい
  2. 延滞しても審査通過ができるかも?という話し
  3. 金融会社のそれぞれの審査基準
  4. 延滞していたとしても契約できるおまとめローン
  5. おまとめローンと審査落ち 実は厳しい審査内容
 
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延滞者のおまとめローン審査通過は難しい

キャッシング全般に言えることは、返済日には必ず入金をすることは鉄則だと言うことです。
延滞は、事情があったとしても金融事故としては大きいものであり、審査基準で引っかかる要件です。
ただし、人間誰でも忘れることはあります。
消費者金融などでも1日や2日、土日を挟んだ引き落とし忘れなどでは、延滞として事故情報としないことがあります。
また、長い返済期間で数回の延滞などで、期間が短期で返済ができたのなら、延滞記録がつかないことも期待できます。
もちろん遅延損害金も取れれずに済みます。
あくまでも短期間、数回、そしてその他の期間は確実に返済をしている方に限ります。

ところが多重債務者

多重債務者の場合、返済が延滞しがちです。
よくある勘違いで、消費者金融Aは支払いをしたけれど、消費者金融Bはまだ。
消費者金融Bも支払った感覚でいることで、あとになって延滞していた事実が判明します。
引き落としになっていたり、自動振込にしていないと、自分で振込返済をしている時にしがちなミスです。
カードが何枚もある、返済額がわからなくなってしまうなどのトラブルでは、うっかり延滞はとても多いです。
こんな大変な思いをしているのなら、と考えるのがおまとめローンです。

多重債務者を1つのおまとめローンに

多重債務の申込者がほとんどのおまとめローン。
借金延滞対策としても有効ですが、利用限度額、現在の借入額と借入件数、そして収入などの審査があります。
金融機関では、おまとめローンにすることで、限度額が大きくなって金利も下がり、商品として販売していますが、審査は厳しいです。
その時に、延滞があると、厳しい判定になることが多いです。
数回の延滞は、金融事故でもないと言いましたが、個人信用情報機関の記録には金融事故情報です。
事故ではないというのは、金融業者がブラックとして扱わないだけで、記録としては、異動情報と言って、過去に事故を犯したことになります。
おまとめローンの申込の時に、それをどう判断をするかが大きな問題でしょう。
債務者は延滞をすることで、確実に信用を失います。
フリーローンなどの借り入れができたとしても、おまとめローンの多額の借金はできない可能性もあります。
審査基準としては、おまとめローンはフリーローンよりも厳しいので、遅延をするような方は債権者としては、審査通過ができないと判断することが多いのです。
審査が甘い中小消費者金融でも、延滞には厳しいのです。
しかし、その他の金融事故がまったくなく、延滞の事情を直接話すことができるとか、審査内容で弁明の余地があるとしたら、おまとめローン審査通過も期待できるでしょう。
そうでなくても審査が厳しいおまとめローン、数回の延滞は良いじゃないかということにはならないようです。
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延滞しても審査通過ができるかも?という話し

おまとめローンの審査基準でメガバンクDは半年以内で10日以上の延滞。
地方銀行Aは半年以内の2回以上の延滞。
この基準となるのは、無担保ローン各種で、住宅ローンやカーローンなどは含まれていないです。

半年以内がポイント?

普通、延滞があると、キャッシング審査は通過ができない状態です。
返済方法を引き落としにしていない場合、自分でカードや振込で支払うことになります。
それを返済日にたまたま忘れたりした場合、延滞記録が個人信用情報に付きます。
上記の例では、その記録のことを言っていますが、10日以上の延滞と言うのは、ちょっと期待してしまいそうです。

債権者である元担当者談

金融機関でキャッシング担当をしていた方が明かす話しですが、延滞で一番悪いのが、何も連絡をしないことです。
金融会社としては、返済専用担当者が返済日に引き落としや入金がないことをチェックします。
しかし、その中に事前に延滞の連絡があったり、その日か翌日に延滞の連絡があることで、承認をします。
良いということではないのですが、このきちんとした対応が必要だといいます。
その時に、いつなら返済ができるか、返済方法を確認して、約束通りの返済で、その間が数日なら、遅延損害金などもなく、キャッシングにも支障がないと言います。
しかし、それも2回が限度だと言います。
要するに借金延滞そのものはNGですが、遅延の理由なり、返済約束を果たすことで、信用は取り戻すことができるということです。

おまとめローンの審査通過に影響はある?

延滞をしないよう、または金利が低い魅力的なおまとめローン審査にはこのような延滞はどう響くでしょう?
正直行って、上記のような対応ができている方は、延滞が審査落ちの直接の原因にならないと言います。
2回程度は当然ですが、たまたま返済ができなかったという程度であれば大丈夫だといいます。
普段からの契約者の返済状況、収入の返済能力の維持、勤務年数の長さなども関係します。
しかし、金融業者が変わると個人信用情報内容で、数回でも延滞記録をどう捉えるかはわからないということです。
承知したのは、その金融業者だけで、一応延滞記録は金融事故として異動情報になっています。
審査の甘い消費者金融会社の対応は、おまとめローン審査基準の低そうですが、東京スター銀行や三井住友銀行カードローンなどでは、審査は厳しそうです。
 

補延滞部分だけの審査で言うと、ゼロが理想です。
しかし、承認された延滞であれば、金融業者としては、たまたまのミステイクとして、審査基準でも審査通過できる可能性もあるということです。
申込者が強運の持ち主なら行けるかもしれない、判断を運に任せましょう。

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金融会社のそれぞれの審査基準

金融機関では、多重債務の内容を他社借入金額と借入件数から判断をします。
銀行カードローンや大手消費者金融では3社が限界、中小消費者金融で4件程度です。
借入金額は消費者金融は総量規制範囲内です。

おまとめローンの内容

おまとめローンは、多重債務を1つのローンに借り換えをします。
それぞれ金融業者で定める多重債務の借入件数が元になって審査をします。
ですから、銀行カードローンで4社の多重債務者は審査落ちになる可能性は大きいです。
借入金額が対した内容で花としても件数で審査落ちです。
金額は返済負担率での計算として、年収800万円の方の年間返済額が200万円の場合25%です。
この返済負担率が30%程度行くことで、審査が厳しくなっていきます。
借入件数も借入金額も両方の審査内容が大きなターゲットとなることから、キャッシングの元担当者が明かすのは、おまとめローンの審査にすんなり通る方はとても少ないとのことです。
借入件数が多くてもダメですし、金額も返済できないから、おまとめローンと言うのは、審査落ちになることが多いということです。

これだけ厳しい審査

その上借金延滞をしている情報があるとますます不利です。
要は、延滞をしてしまうからおまとめローンにしたいという安易な動機は通用しないということです。
おまとめローンは返済専用のキャッシングです。
手元に現金が来るのではなく、金融機関で多重債務を完済した後に、その分の返済をしていくだけです。
メリットとしては、おまとめローンで多額の借金になることで、金利が低いこと、返済日が1日で済むので延滞しないことです。
しかし契約された金融機関としては、キャッシング内容も大きくんリ、返済リスクがあります。
過去の延滞があると、それが金融事故として返済できないのではないか?途中で債務整理?というリスクがある方は、どうしても審査通過ができないことになります。

返済額が減少ということ

債務者にとって良いことは、債権者にとってはリスクです。
金利は低くなるし、キャッシング額は大きい。
果たして完済ができるだけの信用はある?ということで、フリーローンよりも厳しい審査が待っています。
中小の消費者金融会社でもフリーローンより低い金利で提供していますが、審査が甘い点はおまとめローンでは通用しないとこもあります。
金融事故の中でも延滞者や債務整理すぐなどではおまとめローンの契約はできないことが多いです。
特に月々返済額が小さくなることは魅力ですが、このまま行くと債務整理しかないという多重債務者も多いでしょう。
しかし、おまとめローンか債務整理化の選択に関しては、債務整理が妥当だと言われています。
 
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4 延滞していたとしても契約できるおまとめローン

借金延滞している状態で、おまとめローンの審査は通るか?
それは、一概にNGとは言えないです。

多重債務の内容による

すでに何度も遅延損害金を支払っている。
遅延損害利率はかなり高いですが、これは大きなペナルティです。
個人信用情報機関にも金融事故として延滞が記録されています。
事故情報がある方のおまとめローン審査は基本的には難しいとされています。
また、多重債務も5社とか多いすぎるのも審査落ちです。
中小消費者金融でも4社が限界であり、審査基準としてはあまり甘いものを期待しないほうが良いです。
延滞も数日ですぐに返済をした程度なら許されることが多いですが、遅延損害金の発生であれば、契約者はすでにブラックです。
返済専用のおまとめローンであったとしても、正しい返済ができないと判断されることは容易に考えられることです。

極甘審査の中央リテール

ブラックの一部歓迎の中央リテールは、おまとめローン専用の中小消費者金融です。
ここの審査基準は、他社で断られるくらい多数の多重債務者です。
とりあえず年収よりも下程度が良いという甘さで、ブラック対応のおまとめローンになっています。
ただし、借金延滞に関しては、申込前半年以内に延滞があると審査落ちです。
中央リテールは、申込、仮審査を経たとしたら、東京渋谷の本社ヘ行って面接での本審査です。
そこまではデータ審査ですが、直に話しをしなくてはならないのです。
本社で審査落ちになることも多いですが、借金延滞などの理由も言い訳として告げることも可能です。
ただ、それで審査通過になるかどうの判断は難しいですが、とりあえずここはブラックでもおまとめローンでき、生半可な内容では審査落ちという珍しい存在です。
しかも金利が大手消費者金融よりも低いことで、中央リテールの審査に通過したいという方も続出しています。
月々返済額、年間返済額が確実に少なくなることから、ブラックにはたまらない中小消費者金融でしょう。
契約と同時にもっているローンカード、クレジットカードの解約をしなければならないという徹底ぶりにも脱帽ですが、ここでブラック生活から脱出した方も少なくないでしょう。

余裕がある方が対象

銀行カードローンや大手消費者金融などのおまとめローンの対象者は、返済負担率も低い、金融事故もなく個人信用情報機関に問題が全くない方です。
余裕のある返済だけど、もう少し楽になりたい方のためのものです。
借金延滞をしないためにおまとめローンで返済日を1日にしたい、少しだけ得をしたい方などの審査通過ができるとされています。
ですから、返済が大変、あちこち借り過ぎで困ってしまう方にとっては、審査が厳しいじゃないかと思われるのですが、それは当然のことです。
もともと審査は厳しいのですから、中央リテール以外は。
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おまとめローンと審査落ち 実は厳しい審査内容

おまとめローンも返済負担比率が高いと審査落ちです。
収入が低い方などは、多重債務の解消としておまとめローン申込をしたとしても、なかなか審査通過ができないのは、返済負担率の問題です。
審査基準として、借入件数が多いなどの理由もありますが、要は完済できないからだと言うことでしょう。
フリーローンより細かな審査基準は厳しくなっています。

おまとめローンと債務整理

返済ができないことで、おまとめローンの申込を検討する方も多いです。
キャッシング審査でフリーローンができないから、おまとめローンにするというのですが、これは無理な話しです。
審査が厳しいだけではなく、借金延滞などの金融事故情報があると、ブラック要因は審査落ちの原因です。
信用情報を確認とありますが、延滞は特に半年以内の内容を確認されますが、その他信用情報の金融事故に関しては、審査通過は見込めないことでしょう。

おまとめローンと返済額

おまとめローンは金利が低いですから、月々返済額は小さくなることが多いです。
しかし、キャッシング額が多くなることで、返済期間が長期化になることが多いです。
年間返済額も低金利な分少なくなるのですが、それが1年延び、2年延びすることで、返済額の負担は大きくなることがあります。
1回の返済額が小さくなるので、返済総額が増えた感覚はないのですが、実は多く支払いをしていることがあります。
考えようですが、おまとめローンの契約をした時に、月々返済額が大きく減額されることで、安心をしたりキャッシングの必要がなくなったことでしょう。
その恩恵と考えるのなら、多少多くなっても仕方のないことです。
借入残高が多いと負担は大きくなります。
低金利と行っても極端に低い分けではないのです。

借金延滞したのなら

返済額が減少するおまとめローン審査に落ちたのなら、債務整理しかないでしょう。
延滞が1度きりで継続性がないのなら良いのですが、今後継続しそうだったり、遅延損害金を何度も支払うようでは、今後のキャッシング契約はできないことでしょう。
おまとめローンと債務整理は内容が全く違いますが、延滞のし始めがポイントだと言われています。
新規キャッシングの審査に落ちた時点で、おまとめローンに行くのではなく債務整理をした方が良い方がおいのも確かです。
金融事故としての何度も延滞があれば審査落ちの可能性もゼロではないでしょう。
この場合は、債務整理しかないといます。
任意整理は利息カットで時間的も早く解決することができます。
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